Kredi Notunun Yanı Sıra Bankalar Artık Hesap Hareketlerini de İnceliyor

9 Ocak 2026 tarihli bankacılık verilerine göre, kredi ve kredi kartı başvurularında artık “kredi notu” tek belirleyici kriter değil. Bankalar, kara para aklama ve finansal suçlarla mücadele kapsamında kullanılan AML (Anti-Money Laundering) yazılımları ve ileri düzey yapay zeka uygulamalarıyla, müşterilerin son aylardaki tüm para trafiğini mercek altına alıyor.

Bahis ve Açıklamasız Transfer

Bankalar, özellikle sanal bahis sitelerine yapılan ödemeleri veya bu sitelerden gelen paraları “yüksek riskli finansal davranış” olarak sınıflandırıyor. Açıklama kısmına hiçbir şey yazılmadan yapılan sık transferler ve kaynağı belirsiz para girişleri de “risk skoru”nu düşürebiliyor, gelir düzeyi ne olursa olsun.

Bankaların Gözünden Müşteri Profili: Kim Güvenilir Kim Riskli

Bankaların yapay zeka destekli sistemleri, hesap hareketlerini belirli kriterlere göre modelleyerek bir “davranış puanı” oluşturuyor. Normal finansal davranışlar güvenli kabul edilirken, riskli finansal davranışlar ret sebebi olarak değerlendiriliyor. Bu kriterler arasında; düzenli maaş girişi ve fatura ödemeleri, standart harcamalar, gelirle uyumlu kredi kartı kullanımı ve tutarlı para trafiği bulunuyor.

Ne Kazandı Değil Nasıl Harcadı

Türkiye gazetesinden Kaan Zenginli’ye konuşan Marmara Üniversitesi Öğretim Üyesi Prof. Dr. Ali Murat Kırık, teknolojinin gelişmesiyle bankaların artık müşterilerin finansal alışkanlıklarını detaylı biçimde analiz edebildiğini belirtiyor. Kırık’a göre, riskli sektörlerle temas kurmak kredi değerlendirmesinde dezavantaj yaratabilir. Şube müdürleri ise sürecin artık “kişisel takdir” olmaktan çıktığını, sistem ürettiği risk skorunun doğrudan başvuruyu sonlandırabildiğini vurguluyor. Bankalar, şüpheli buldukları işlemleri kredi reddiyle sınırlı tutmuyor, aynı zamanda ilgili finansal istihbarat birimlerine de bildirmekle yükümlüdür.